Где взять деньги на развитие бизнеса в Беларуси: собственные средства, кредит, лизинг, инвестиции и программы поддержки. Как выбрать подходящий вариант.
Для развития бизнеса могут потребоваться дополнительные средства: на покупку оборудования, расширение производства, открытие новой точки, закупку товаров или пополнение оборотного капитала. Не всегда предпринимателю удобно ждать, пока необходимая сумма накопится из собственной прибыли.
В Беларуси бизнес может использовать несколько источников финансирования. Это собственные средства, банковские кредиты, лизинг, инвестиции и отдельные программы поддержки. Выбор зависит от цели, необходимой суммы, срока и финансовых возможностей компании.
На что бизнесу могут понадобиться дополнительные деньги
Финансирование может потребоваться практически на любом этапе развития компании.
Наиболее распространенные задачи:
- покупка оборудования и техники;
- расширение производства;
- открытие нового магазина или офиса;
- закупка товаров и сырья;
- ремонт и модернизация помещений;
- пополнение оборотных средств;
- запуск нового направления;
- приобретение транспорта;
- увеличение товарных запасов.
Например, производственной компании может потребоваться оборудование для увеличения объемов выпуска. Магазину – деньги на закупку дополнительной партии товара перед высоким сезоном. Сервисной компании – средства на открытие новой точки.
В каждом случае важно сначала определить конкретную цель, а затем подобрать подходящий источник финансирования.
Где взять деньги на развитие бизнеса
Собственные средства
Самый очевидный источник – прибыль и накопления компании.
Главное преимущество такого варианта заключается в отсутствии кредитной задолженности и процентов. Предпринимателю не нужно согласовывать финансирование с банком или инвестором.
Однако собственных средств может быть недостаточно для крупного проекта. Кроме того, если направить весь свободный капитал на развитие, у бизнеса может не остаться резерва для покрытия текущих расходов.
Поэтому даже при наличии достаточной суммы стоит оценить, какая часть средств действительно может быть направлена на развитие без риска для текущей деятельности.
Банковский кредит
Банковское финансирование позволяет привлечь необходимую сумму и использовать ее для решения конкретных бизнес-задач.
В зависимости от условий кредитного продукта средства могут потребоваться для инвестиционных целей, покупки оборудования, расширения бизнеса или пополнения оборотных средств.
Перед оформлением важно сравнить сумму, срок, стоимость финансирования, размер платежей и другие условия.
Рекомендуем брать кредит на развитие бизнеса, если у компании есть понятный план использования средств и возможность выполнять обязательства по графику.
Лизинг
Лизинг часто используют для приобретения оборудования, автомобилей, спецтехники и другого имущества.
Вместо полной оплаты стоимости объекта сразу компания получает возможность использовать имущество и рассчитываться за него по установленному графику.
Такой вариант может быть интересен бизнесу, которому нужно обновить основные средства, но не хочется направлять на одну покупку значительную часть оборотного капитала.
При выборе лизинга важно оценивать не только размер платежа, но и общую стоимость договора, срок, условия использования и перехода права собственности, если он предусмотрен.
Инвестиции
Еще один вариант – привлечь инвестора или бизнес-партнера.
Инвестор вкладывает средства в проект в расчете на получение дохода в будущем. Такой подход может использоваться для масштабных проектов, когда предпринимателю требуется значительный объем капитала.
При этом инвестиции отличаются от кредита. Инвестор может получить долю в бизнесе, часть прибыли или иные права в соответствии с договоренностями.
Поэтому до привлечения инвестиций необходимо заранее определить условия сотрудничества и последствия для владельцев компании.
Государственная поддержка
В Беларуси существуют различные инструменты государственной поддержки предпринимательства. Их условия, требования к получателям и направления финансирования могут меняться.
Поэтому перед подачей заявки необходимо проверить актуальную информацию на официальных ресурсах соответствующих государственных организаций.
Для конкретного бизнеса такая поддержка может быть дополнительным источником финансирования, но рассчитывать только на нее при планировании проекта не стоит.
Как понять, сколько денег нужно бизнесу
Одна из распространенных ошибок – ориентироваться на максимально доступную сумму, а не на реальную потребность.
Сначала необходимо определить цель финансирования.
Например, если бизнес планирует приобрести оборудование, в расчет стоит включить не только его стоимость, но и расходы на доставку, монтаж, настройку и запуск.
Если речь идет об открытии новой торговой точки, потребуется учитывать:
- ремонт;
- оборудование;
- аренду;
- первоначальную закупку товара;
- рекламу;
- заработную плату;
- другие расходы на запуск.
Для пополнения оборотных средств важно определить, какой именно дефицит денежных средств необходимо покрыть и на какой срок.
После этого можно определить необходимую сумму финансирования и сформировать резерв на непредвиденные расходы.
Когда кредит на развитие бизнеса может быть оправдан
Кредит имеет смысл рассматривать, когда заемные средства помогают решить конкретную экономическую задачу.
Например, компания может привлечь финансирование для покупки оборудования, которое позволит увеличить производственные мощности. Другой вариант – закупка товара перед сезоном высокого спроса, когда у бизнеса еще недостаточно собственных оборотных средств.
Важен не сам факт получения кредита, а то, какой результат он должен дать.
Перед оформлением стоит ответить на несколько вопросов:
- что изменится в бизнесе после привлечения денег;
- когда проект начнет приносить результат;
- насколько увеличатся доходы или сократятся расходы;
- сможет ли компания выполнять платежи;
- что произойдет, если фактическая выручка окажется ниже прогноза.
Если на эти вопросы нет четких ответов, сначала стоит доработать финансовый план.
Как рассчитать кредитную нагрузку
При привлечении заемных средств необходимо учитывать не только новый платеж.
В расчет стоит включить:
- действующие кредиты;
- лизинговые платежи;
- аренду;
- заработную плату;
- налоги;
- обязательные платежи поставщикам;
- сезонные колебания выручки;
- другие постоянные расходы.
Полезно рассмотреть как минимум два сценария – плановый и неблагоприятный.
Например, если компания рассчитывает на рост выручки после покупки оборудования, стоит проверить, сможет ли она обслуживать кредит в случае, если рост окажется меньше ожидаемого.
Такой расчет помогает избежать ситуации, когда перспективный проект создает чрезмерную нагрузку на денежный поток.
Что подготовить перед обращением за финансированием
Чем лучше предприниматель понимает собственные финансовые показатели, тем проще обосновать потребность в деньгах.
Перед обращением за финансированием стоит подготовить:
- информацию о выручке и расходах;
- данные о текущих обязательствах;
- финансовые показатели бизнеса;
- описание проекта;
- расчет необходимой суммы;
- план использования средств;
- прогноз денежных потоков;
- расчет ожидаемого экономического эффекта.
Если финансирование требуется для конкретного проекта, полезно отдельно показать, сколько он будет стоить и за счет чего компания планирует получить дополнительный доход.
Какие ошибки совершают предприниматели
Берут больше денег, чем нужно
Большая сумма увеличивает финансовую нагрузку. Лучше заранее определить реальную потребность.
Не учитывают текущие обязательства
Новый платеж необходимо рассматривать вместе с уже существующими расходами.
Считают только оптимистичный сценарий
Бизнес может столкнуться со снижением продаж, задержками платежей от клиентов или ростом себестоимости.
Не учитывают сезонность
Для некоторых компаний выручка существенно меняется в течение года. Это нужно учитывать при планировании платежей.
Не оставляют резерв
Даже после привлечения финансирования у бизнеса должны оставаться средства для текущей работы и непредвиденных расходов.
Выбирают финансирование только по одному параметру
Например, сравнивают только процентную ставку, не учитывая срок, график платежей и другие условия.
Кредит или собственные средства – что выбрать
У каждого варианта есть свои особенности.
Собственные средства позволяют избежать кредитной нагрузки и дополнительных расходов на обслуживание займа. Но их объем ограничен, а слишком активное использование собственного капитала может сократить финансовый резерв компании.
Кредит позволяет реализовать проект раньше, не дожидаясь накопления всей необходимой суммы. При этом предприниматель принимает на себя обязательство регулярно погашать задолженность и оплачивать стоимость привлеченного финансирования.
Поэтому выбор стоит делать не по принципу «кредит лучше собственных денег» или наоборот. Нужно сравнить стоимость каждого варианта и оценить влияние решения на денежный поток компании.
Итог
У бизнеса есть несколько способов привлечь деньги на развитие: использовать собственный капитал, оформить банковское финансирование, воспользоваться лизингом, привлечь инвестора или изучить доступные программы поддержки.
Начинать лучше не с поиска максимальной суммы, а с расчета конкретной потребности. Сначала определить, зачем нужны деньги, сколько их потребуется и какой результат они должны дать, а затем выбрать подходящий источник финансирования.
Если бизнес привлекает заемные средства, важно заранее оценить кредитную нагрузку, сохранить резерв и убедиться, что компания сможет выполнять обязательства не только при благоприятном, но и при менее удачном сценарии.
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) УНП 101165625
