В конце сентября 2026 года в Парке высоких технологий в статусе криптобанков были зарегистрированы две компании-резидента. Названия компаний не раскрываются. Попробуем разобраться вместе с белорусской легальной криптоплатформой Dzengi, что такое криптобанки, чем они отличаются от привычных банков и криптобирж и что стоит знать тем, кто интересуется их услугами.
Что такое криптобанк
16 января 2026 года Президент Республики Беларусь подписал Указ №19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)». Основные положения указа вступили в силу через полгода — 18 июля 2026 года.
Криптобанк — новый тип финансовой организации. Он совмещает операции с криптовалютой с разрешенными банковскими и платежными услугами.
Чтобы получить такой статус, компания должна выполнить три условия:
- быть акционерным обществом;
- быть резидентом ПВТ;
- войти в специальный реестр Национального банка.
Криптобанк сможет открывать и вести банковские счета физических лиц — нерезидентов, в том числе индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц, осуществлять валютно-обменные и расчетные операции. Конкретный перечень банковских, платежных и иных финансовых операций будет определяться Национальным банком отдельно для каждого криптобанка при включении его в реестр. Работать как криптобанк без включения в реестр нельзя.
Деятельность криптобанков регулируется и контролируется Национальным банком, а за соблюдением требований, относящихся к операциям с токенами, следит Парк высоких технологий.
С криптовалютой криптобанкам разрешено 11 видов операций. Среди них:
- криптовклады;
- криптозаймы;
- прием криптовалюты в залог;
- стейкинг;
- хранение, обмен и перевод токенов;
- выпуск собственных токенов.
Работать можно не с любыми монетами, а с утвержденным списком из 26 токенов. В него входят Bitcoin, Ethereum, TON, Solana и стейблкоины USDT и USDC.
При этом классические кредиты за счет денег вкладчиков криптобанки по умолчанию выдавать не могут. Это остается задачей обычных банков. Криптобанки смогут получать вознаграждение за оказываемые услуги в соответствии с условиями конкретных продуктов и договоров.
Чем криптобанк отличается от криптобиржи
Криптобиржи в Беларуси работают с 2019 года как операторы криптоплатформ — резиденты ПВТ. Через такие площадки покупают, продают и обменивают токены. Например, криптобиржа Dzengi — резидент ПВТ, на ней совершают операции с криптовалютами и токенизированными активами: акциями, индексами, сырьевыми товарами.
Разницу проще всего объяснить так. Криптобиржа — это место, где покупают и продают токены. Криптобанк — это организация, которая к операциям с токенами добавляет банковские услуги: счета, вклады, займы. В зависимости от категории клиента и перечня операций, разрешенных конкретному криптобанку, клиент сможет пользоваться банковскими услугами и совершать операции с токенами в одной организации.
Требование Указа №367 при этом не меняется: покупать и продавать криптовалюту за деньги физические лица могут только через резидентов ПВТ. Криптобанк тоже резидент ПВТ, поэтому он становится еще одним легальным вариантом, а не заменой бирж.
Что важно знать клиенту
Новый формат вызывает интерес, но у него есть особенности, о которых стоит знать заранее.
Гарантии вкладов не действуют. Деньги на обычных банковских вкладах в Беларуси защищены государственной системой гарантирования. На средства в криптобанке она не распространяется: криптобанк не платит взносы в Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов.
Криптовклад — не депозит в рублях. Даже если вклад приносит доход в токенах, сама цена токенов может снизиться. Пример: вы разместили биткоин под процент и через год получили больше монет. Но если за этот год цена биткоина упала сильнее, чем начислено процентов, в рублях или долларах ваши средства уменьшились.
Стейблкоины тоже несут риски. USDT и USDC привязаны к доллару, но эта привязка держится на эмитенте. В истории были случаи, когда стейблкоины на время теряли привязку. Так, в марте 2023 года курс USDC ненадолго опустился ниже доллара из-за проблем американского банка, в котором эмитент хранил часть резервов.
У новых организаций нет истории. Первые криптобанки только зарегистрированы. Как они поведут себя в случае кризиса, пока неизвестно. Возможность и порядок возврата средств будут зависеть от условий договора, вида переданных активов и финансового положения организации.
Стейкинг и займы — отдельные продукты. У каждого свои условия: сроки блокировки, комиссии, правила досрочного возврата. Их стоит прочитать в договоре до подписания.
Три вопроса перед решением
Если вы рассматриваете для себя возможность использования услуг криптобанков, полезным будет предварительно подумать над ответами на несколько вопросов:
- Понимаю ли я, что именно я размещаю в криптобанке: деньги или токены — и что будет с их стоимостью, если курс токена снизится?
- Что произойдет с моими средствами, если организация прекратит работу?
- Понимаю ли я условия договора: комиссии, сроки, порядок возврата?
Если на какой-то вопрос нет ясного ответа, его стоит задать сотрудникам криптобанка. А если ответ все равно непонятен — отложить принятие решения до момента, когда все неясные моменты и вопросы будут разрешены.
Что дальше
Криптобанки — шаг к тому, чтобы встроить криптовалюту в привычную финансовую систему. Для рынка это новая инфраструктура, для клиентов — новые продукты с новыми рисками. Первые месяцы работы криптобанков покажут, как будет устроена практика их работы. А пока что разумно будет изучить условия, сравнить их с обычными банковскими продуктами, разобраться и принять взвешенное решение.
Материал носит информационный характер. Торговля токенами связана с риском потери средств.
ЗАО «Дзеньги» УНП 193665666
