Когда речь идет о кредите с высокой процентной ставкой и непосильными платежами, многие задаются вопросом: рефинансировать или терпеть?

Кредитная кабала: когда терпеть уже нельзя?

Признаки "невыносимого" кредита, которые помогут принять правильное решение:

•         Высокая процентная ставка. Когда большая часть платежа уходит на её уплату, а не на погашение основного долга.

•         Непосильные платежи. Сумма платежа составляет значительную часть вашего дохода, что приводит к финансовому стрессу и невозможности покрыть другие жизненные расходы.

•         Неподходящий срок. Короткий срок кредита может увеличить ежемесячные платежи, а длинный — приведет к переплате процентов и ощущению, что погасить долг никак не удается.

Рефинансирование: панацея от всех кредитных бед? Развеиваем мифы

Миф 1: Все кредиты можно рефинансировать

Это самое распространенное убеждение. На самом деле не все кредиты в Беларуси подходят для рефинансирования.

Миф 2: Банки всегда одобряют заявки на рефинансирование

Банки могут отказать по множеству причин: высокая долговая нагрузка, плохая кредитная история, отсутствие стабильного дохода или его недостаточный уровень.

Миф 3: Рефинансировать всегда выгодно

Кредит на погашение других кредитов не всегда выгоден. Перед принятием решения необходим тщательный анализ затрат и выгод.

Миф 4: Рефинансирование — сложный и длительный процесс

Онлайн-заявка и быстрое рассмотрение делают рефинансирование кредита доступным и удобным.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование: формулы и примеры.

Условия текущего кредита: сумма 50 000 BYN, годовая ставка 17,22%, оставшийся срок 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 741,78 BYN, а оставшийся долг — 89 010,37 BYN.

Условия рефинансирования: 15,9% годовых на 10 лет. Новые ежемесячные платежи составляют 691,88 BYN, а общие затраты — 83 025,39 BYN. В результате вы экономите 5984,98 BYN, то есть рефинансирование является выгодным.

Шаг за шагом к выгодному рефинансированию: инструкция для заемщика.

1. Выбираем "правильный" банк: сравниваем предложения, процентные ставки, условия.

Не ограничивайтесь одним банком и изучите все возможные предложения на рынке. Ищите варианты с более низкими процентами по сравнению с текущим кредитом. Обратите внимание на возможность досрочного погашения, наличие скрытых комиссий и другие условия.

2. Подготовка документов: что нужно собрать для оформления заявки на рефинансирование.

Поскольку рефинансирование — это новый кредит, то банки требуют полный список документов (справки, паспорт и т. д.) и при необходимости наличие поручителей.

3. Подача заявки и получение решения: как не попасть впросак.

Оформить заявку можно в офисе банка или же онлайн. После подачи всех документов банк примет решение. Если оно положительное, то подписывается новый договор. Погашение долга осуществляет банк или вы самостоятельно вносите наличные деньги на счет. Важно убедится, что старый кредит полностью закрыт.

Рефинансирование – не финал, а только начало: советы по оптимизации кредитного портфеля.

•         Как избежать новых кредитных ловушек: учимся финансовой грамотности.

Ведите бюджет и строго следите за расходами. Управление личными финансами поможет контролировать положение и избегать новых ловушек, таких как неосторожно использовать кредитные карты или взять новый потребительский кредит на не важные нужды.

•         Планируем будущее без долгов: ставим достижимые финансовые цели

Определите конкретные финансовые цели на краткосрочную и долгосрочную перспективы. Например, создание подушки безопасности, погашение долгов или инвестирование в будущее.

ОАО «Банк БелВЭБ» УНП 100010078